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第六节 理财高手助你白手创业的方法（第2页）

要知道你是否具备以上的素质，就必须客观地、实事求是地认识自己，看清自己的长处与短处。这是非常困难的，但在创业中却是至关重要的。

正确地认识自己就要既不妄自菲薄，又不夜郎自大。有的人好高骛远，总是过高地估计自己，大事做不来，小事又不愿做，东想一下，西做一下，整天晃来晃去，一事无成。有的人缺乏远见，前怕狼后怕虎，该出手时不出手，结果机会擦肩而过。正确的态度应该是认清自己的优势与兴趣，瞄准一个机会，该出手时就出手，并且一步一个脚印地前进，努力把它做好。只有这样，才能最大限度地发挥自己的潜力，创造人生的价值。

要知道自己是否具有成功合伙人的基本素质，一是要多读成功合伙人士的传记，取得借鉴。那些在市场中叱咤风云创造出无数奇迹的成功合伙人，在他们的成功背后，无不有其惊心动魄的经历。他们有着鹰一般的目光，紧紧盯住每一个稍纵即逝的机会，凭借过人的胆略和顽强的意志，利用一切条件呼风唤雨；他们善于当机立断，大胆下注，一掷千金；他们敢想敢做，把握住他们能遭逢的环境，凭借它飞黄腾达；他们抱成一团，铸造起斯巴达克勇士方阵，以巨大的合力冲击着市场。他们为我们提供了广泛的经验与动力，使后来者能够遵循他们的脚步再度走向辉煌。

第二，选择合伙人是关键。

认识了自己也要了解合伙的对方，你需要怎样的人与你为伍，最佳的合伙人应具备哪些素质呢。

1．重信守约。重信守约是宝贵的商业道德，也是合伙经营中对合伙人的基本要求。

原香港新鸿基公司总经理李兆基说：“诚信乃创业之本，育人为立国之基，融二者于一体，自能运筹帷幄，决胜千里。经营之道，贵在把握时机，运用市场规律。既要勇搏善战，又需严谋明断，同时还应承担社会道义之责任，古今中外皆然。”

新加坡大华银行主席兼总裁黄祖耀说：“企业成功最重要的因素是：正直。待人正直，必能赢得对方的信任与忠诚。成功的华裔企业家，是建立在长期互利的基础上，而绝非短视及贪图小利。一言九鼎，讲到做到。这等企业家必获商界的尊敬，而商界必助他成功。”

曾经与人合伙，创立新世界发展有限公司的香港富豪郑裕彤在总结其创业的经验时，更是以“二十三字真言”强调诚信的重要性。这“二十三字真言”是：“守信用、重诺言、做事勤恳、处事谨慎、饮水思源、不见利忘义。”

在合伙企业中，对合伙人的道德要求非常必要，也非常重要。人上一百，形形色色。我们所接触的人难免泥沙俱下，鱼龙混杂。如果在合伙企业中混入了不具备基本商业道德的人，很可能把企业的前途断送了。首先，内部的人防不胜防，“堡垒是最容易从内部攻破的”。契约和制度规定得再详细、考虑得再周密，也免不了有所疏漏，为居心不良者留下可乘之机。其次，合伙人的革除比较困难。在合伙企业建立之后，如果发现了合伙人居心不良，不再愿意与他打交道，就只有通过让其退伙或散伙的方式解决，而这就会严重危及到企业的生存与发展，很可能从此一蹶不振。

2．志同道合。志指的是目标和动机，从广义上讲包含创业者的需求层次，创业者建立企业的动机、目标以及创业者所确定的企业目标等复杂的内容。道在这里主要指的是与志相联系的战略手段和方法，是从整个企业发展的大背景下来讲的。著名企业家艾科卡选人的首要标准就是志同道合。他要求他的部下必须熟知他的领导作风，对他的管理办法能够彻头彻尾地贯彻执行。选择合伙人时，志同道合同样重要。

不同的创业者建立企业的目标和动机可能不同，而不同的目标与动机会导致不同的经营战略和方法。中国有一句古话：“一年树谷，十年树木，百年树人。”用它来比喻制定企业目标的原则实在再好莫过了。办一个企业到底该怎样办，关键是要明白你的目的。如果你的目的是挣一年的钱，你要求的是很快的投资回报，那你的选择就是种粮食，你所有的战略设计就自然围绕它去制定。如果你是想做一个长久性的公司，做百年老字号，那么你的经营策略又有所不同。

应该说，在企业初创时期，目标还是一个暗藏的、朦胧的意识。因为你还很弱小，对瞬息万变的市场和企业还缺乏把握，一切都是在日后的发展中逐步明朗的。但是，你应该有一个目标。在开头的时候，你们的目标一定要互相配合，纵使未来目标会逐渐改变，但起初也该方向一致。

3．优势互补。合伙企业就像一架由多个部件组成的机器，各部件之间相互配合，互为补充才能使整台机器正常地运转。一个合伙人组合，如果各自都有各自的优势，而且互补性强的话，不仅能为合伙人自己发挥其优势提供更好的条件，还能产生单个人都不具备的新的力量，而使整体的能力得到加强。

最成功的合伙企业是由才能和背景不相同而能默契配合的人们创办出来的。

早已闻名遐迩的劳斯莱斯高级轿车实际上是由两位创办者的姓氏合并而成的。在高级轿车的制造上，两人合作无间，使得劳斯莱斯家喻户晓，然而在个性上，两人却有天壤之别。劳斯出身英国贵族世家，从小养成勇敢进取的性格。长大后迷上赛车，不计代价地希望得到天底下性能最优越的赛车。莱斯则是一名实事求是的工程师，在他看来，一部车只要安全就行了。两人的意见虽有分歧，但加在一起造就出的车，却成了爱车人梦寐以求的精品。

4．德才兼备。德才兼备的人是哪一个行业都愿意并希望接纳的人。而不同行业对德和才的要求是不同的。合伙人的德才要和合伙企业相联系。合伙人的才包括有用的和相关的知识、技术和能力，能帮助合伙企业获利。德则与合伙企业的稳定、发展相联系，包括诚实守信、团结合作、相互尊重等内容。

挑选合伙人时要德才兼顾，全面衡量，切不可只顾其一不顾其二。正像人们所说：有德无才是庸人，有才无德是小人。重德轻才，往往导致与庸人合伙，重才轻德，往往导致与小人合伙，二者都极易使合伙企业失败。

总之，理想的合伙人不仅是一个能提供金钱、安全感或其他方面帮助的人，而且更重要的他应该是一个能让你信任、尊敬、同甘共苦的人，是一个与你具有共同的发展目标和价值观念的人，是一个能与你的才能、性格及其他方面相互补充的人，但却不一定是最好的朋友或亲属。

信用融资的魔力

很多人由于受传统观念的影响，不敢或不愿意用负债经营来进行创业活动，促进事业的发展，甚至把“既无内债，又无外债”的国债观念推广到企业的资金营运方面。这种筹资和经营观念，看不到存在着可以利用的广大的社会资金，固守着“无债”经营，因而只会束缚其事业的发展。作为一个现代创业者，既不要怕借债经营，敢于借入外部资金，又要避免盲目借债，其核心问题就在于，科学而慎重地做出合理的借入资金决策，以谋取可能而且最佳的经济效益。

第一，谋借成功者的启示。

有一对老夫妇，经营着一家利润很高的小商店。由于年事已高，子女们又不愿操父母旧业而纷纷外出，这对老夫妇决定卖掉这家商店。这时，一位买主来了。他深知这家商店的潜力，决心买下。卖方提出的卖出价是26。5万元，但买方只有2万元存款和折合3万元的家产。于是他到银行去贷款。经过努力，银行只同意贷款10万元，并要以他的资产做抵押。现在，缺口还有14。5万元。怎么办呢?这位聪明的买主想到了“借力成功”，他干脆把卖主也当作银行，向卖主“借”钱。当然，具体做法不是这样简单。他通过与卖主谈判，达成了延缓付这14。5万元的协议，条件是买方的3万元资产做抵押。买方以自己的资产两次做抵押，不仅向银行借到了钱，也向卖方“借”到了钱，利用卖方的资金为自己做生意。买方终于买下了这家商店，通过精明的经营，商店生意红火，不断地获利、还借款，而那对老夫妇也心满意足地享受着晚年的安乐时光。

通过上面的例子，我们显然可以看出现代经济中，“谋借”对于一个创业者的成功来说有多么大的意义。借钱是要还的，而且还要付利息，当然贷款的利息要比存款利息高。借钱来生财当然是有风险的。但如果不冒这个风险，你就连第一步也迈不出去。一位获得成功的创业者说：“我最需要的就是让别人来强迫我做那些我自己能做，而且应该做的事情。换句话说，就是需要一种压力。”强迫自己借钱，就给了自己一种压力，使你陷入背水一战的局面。你只好强迫自己行动起来，改掉散漫的习气，使资金尽快周转起来，这就是借钱的第一个作用。当然更重要的是借钱能使你的企业更适应于目前的经营形式，使企业运转起来，而且使你更慎重地审视你自己的投资方向。

当然作为一个企业最主要的还是应了解谋借的具体方式、操作技巧以及其中的一些原则和谋借决策时应注意的问题了。总的来说在现代经济中谋借的具体方式可以分为：银行贷款、企业内部融资、租赁业务、商业信用，等等。企业只要认真掌握其技巧自然可在商海之中纵横捭阖，解除资金上的后顾之忧了。也可以说只要“谋借”成功，就为今后企业的发展开拓了更广阔的前景。

第二，用最小的成本获取成功——企业内部融资。

具体来说，企业内部融资是指企业筹集内部资金的融资方式，企业的内部融资属于企业的自有资金。而自有资金的形成有很大一部分是企业在经营过程中通过自身积累逐步形成的，同其他融资方式相比，企业内部融资最大特点就是融资成本最低，所以在具体操作中，这一种融资方式应处于创业者“谋借”的首选位置。

第三，向最大债主“谋借”的策略——银行贷款。

银行是专门经营货币信用的特殊企业，它以一定的成本聚集了大量储户的巨额资金，然后把这些资金运用出去赚取利润。银行除一部分用于投资外，大部分都用于发放贷款。银行就像一个资金“蓄水池”，随时准备向符合其条件的企业提供它们所需要的各种期限和数量的贷款。其贷款具体形式如下。

1抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。

2信用贷款。即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。

3担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。

4贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现以便融通资金的一种贷款方式。