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要避免产生困境（第1页）

要避免产生困境

近年来，随着市场经济的逐步建立，个人理财意识和金融风险意识的重要性日益显示出来。特别是一些年轻人，他们面临的是越来越不稳定的职业、变化极快的社会角色、高消费的社会时尚，如果不善于理财，又缺乏承担金融风险的能力，那就很可能常处于经济的困窘之中。对此，专家们建议：

了解自己承担风险的能力

任何人在承受风险时都有一定的限度，超过限度，就可能对人的情绪或心理造成伤害。所以进行投资时，必须考虑自己能够或愿意承受的风险。下面这一组试题可以测验你承担风险的能力。

1．你有足够的收入应付家庭的基本所需吗?

2．你有合适的人寿、健康保险吗?

3．万一你的主要收入断绝了，你是否有足够的积蓄应付?

4．你是否摆脱得了繁重的财务负担?

5．你若在股市中损失了部分钱，你承受得了吗?

根据自己的回答来判断你承受风险的程度：如果以上5个问题答案均为肯定，那么你能够承担高风险以追求高利润；如果有4个答案是肯定的，那么你仍有一定的承受风险能力；如果只有3个肯定的答案，那么你就属于极端保守的人，你不愿也无力冒风险。

要科学制定理财计划

人的一生中有许许多多的计划，但所有的计划归起来不外乎三种：短期计划、中期计划和长期计划。对于一般家庭来说，短期计划是指日常生活即衣食住行的计划；中期计划是指物质消费和精神享受方面的计划，譬如买家用电器，外出旅游，甚至买车、买房；而长期计划则是指养老、防意外疾病等方面的计划。

根据你承担风险和追求人生幸福安乐的目的，你应科学地制定你的理财计划，特别是处理短、中、长期计划的关系。根据理财专家的建议，对于一般家庭而言，这三者的比例是：短期计划占收入的60％；中期计划占收入的25％——30％；长期计划占收入的10％～15％。按照国人的传统观念，钱存得越多越好，似乎10％—15％的比例太小了，恐怕难以解决未来的问题。专家告诉我们，这种理财比例安排是可行的——办法是将这10％～15％比例的收入存人保险公司。根据专业保险顾问的设计，这样做可以获得一个较全面的家庭保障计划，而且随着社会发展和家庭经济状况的变化，我们还必须不断对这个保险计划作出调整，那么，我们便可以高枕无忧地完成对家庭最理想的长远规划了。

在这个机遇多、风险更多的社会里，计划赶不上变化的事经常发生。怎么办?理财专寨建议，要根据自己经济状况加入相应的保险。有些人认为买保险是一种可有可无的额外支出。其实这是对保险的误解。用一定比例的支出去设置未来的保障还是很值得的。正是从这种意义上说，保险本身是一种理想的理财工具。

要善于从花钱中去“挣”钱

挣钱是为了花钱，有钱而不花的“守财奴”是很少有快乐的。对于一个理财成功的家庭而言，即使是花钱，也应该从花中去“挣”钱。当然，这种“挣”来自于节，因为节约了不该花的钱，同样等于挣了钱。节钱的办法很多。首先要避免冲动购物，消费时不要放纵自己，如看到别人玩手机的气派，自己凭一时冲动，掏钱买下来，结果用得不多，花费不少。二是在小事上别太大方，一般人都喜欢在小事上穷大方，如上班可以坐公交车，有些人却时不时打的，长此下去，浪费也是够大的。三是购物善用时间差，如反季节购物、法定节假日购物，这些时候购物都能得到多种优惠。四是不要购置闲置用品，或购买一些功能太多，但闲置功能也很多的物品……