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四信托存款（第1页）

四、信托存款

信托存款，是在特定的资金来原范围内，由金融信托机构办理的存款。

信托存款的资金来源范围、期限档次和利率，场由中国人民银行规定、公布和调整。

□信托存款对象和范围我国信托机构吸收的信托存款一般属于企事业、机关团体、科研、文教等单位和上级主管部门的各种预算外资金等，根据1986年中国人民银行颁布的《金融信托投资机构管理暂行规定》，信托机构办理的信托存款的范围只限于以下五个方面：（1）财政部门委托投资或贷款的信托资金；（2）企事业主管部门委托投资或贷款的信托资金；（3）劳动保险机构的劳保基金；（4）各种学会、基金会的基金；（5）科研单位的科研基金。

在上述规定中，其第一项，是指财政部门的可有偿使用的预算外资金。

第二项，是指各行业企业主管部门可自主支配和有偿使用的资金，如经费节余、“拨改贷”资金、统筹的各种专用基金等。第三项，是用于职工病、退休、待业、伤残等情况下支付各项费用的准备金。第四项，是指各种社会学术团体、群众团体、福利机构为了进行学术活动，兴办福利事业及其他有益于社会的活动而接受的政府资助、社会赞助和捐赠形成的基金。第五项是指科研单位在科技开发创收中用于科技发展的基金及科研事业费的节余部分。

□信托存款的办理手续（1）客户提出存款要求，并说明存入金额（信托存款的起点金额一般为1万元）和期限（通常存期为1年以上），经金融信托机构经办人员审查、其资金来源确属规定范围后，向领导汇报。

（2）由金融信托机构的法人代表或授权代表与存户签订《信托存款协议书》（见表3。1）。

（3）存户在金融信托机构开立信托存款帐户，并决定是否凭印鉴支取；如凭印鉴支取，须预留印签。

（4）存户将款项划入金融信托机构帐户，或提交转帐支票通过银行划款。

（5）存款入帐后，金融信托机构向存户开出定期信托存款证书，即存单，从款项入帐当日开始计息。

（6）存户到期提取存款时，交回存单（如凭印签支取，应凭原印鉴核对无误），由原收受存款的金融机构将款项划回原帐户，或向存户开出转帐支票。存款于转出当日止息，存款协议同时终止。

（7）存款到期，如存户要续存，可办理续存手续。具体做法是，将原存单交回，由金融信托机构根据存户重新确定的存期开出新的存单，并从续存日起按新的存款期限档次的利率计付利息。

（8）在存款定期内，信托存款的存单不能流通、转让，同时存款也不得提前支取。如遇存户急需用款，可以办理提前支取，利率按银行活期存款计付；也可将存单作为抵押，向金融信托机构申请临时贷款。

31表。信托存款协议书（）信存字第号协议人（甲方）（乙方）单位名称托投资公司经济性质全民地址电话开户银行帐号经甲、乙双方商定下列条款共同遵守。

1。甲方以自主使用的_________资金_______万元存入乙方，在转入乙方帐户后由乙方签给________号信托存款定期存单，存取款项一律通过转帐结算。

2。存期定为____年，自____年____月____日起至____年月日止（包括起止日）。

3。存款年利率为____‰。如遇国家调整利率，相应进行调整，分段计息。

4。存款未到期，甲方如因特殊情况急需用款，可凭存单向乙方申请办理抵押贷款或贴现业务。提前支取存款，均按实存期相应档次利率计息。存款到期未办转期，超期按活期计息。

5。甲方在存款时交乙方预留印鉴一份，存款到期甲方持乙方开给的存单并加盖预留印鉴方能办理提款手续。

6。本协议正本一式二份，甲乙方各持一份，副本_____份，由有关存查。

7。未尽事宜，双方可另定协议，共同执行。

甲方（公章）乙方（公章）

负责人签章负责人签章年月日