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办理贷款证（第2页）

企业对贷款日常管理主要有三方面的工作：第一，按借款规定用途和用款进度计划掌握资金运用。第二，对贷款运用执行情况进行监测，发现问题及时采取措施加以解决，同时，对贷款运用情况以书面或口头形式定期向信托公司反映，如发现重大问题，可能导致贷款不能按期归还，应商请信托公司一起研究，制定对策。第三，及时归还借款。借款资金周转一次，无论协议借款是否到期，企业都应及时向信托机构偿还。特别是在企业资金相对宽松、借款提前使用完毕的情况下，企业应主动提前偿还借款。这样做，一方面可以减少利息支出，降低生产成本；另一方面也可以提高在信托机构的信誉，为以后用通资金创造条件，如借款不能按期归还，应分析其主客观原因。

由于自然灾害、国家计划变更等客观因素造成的，应及时向信托公司申请借款展期；属于自身经营管理不善造成的，按照有关规定，对延期借款部分，企业向信托公司缴纳借款利率20％的罚息。

企业具备外汇贷款的条件和使用范围凡是经有关部门批准，在中国境内注册，独立核算、自负盈亏、具有法人资格、具备偿还外汇贷款本息能力的企业均可向银行申请外汇贷款……企业使用外汇贷款的条件使用外汇贷款的企业除是独立法人之外，还必须具备以下条件：1。

贷款项目必须经批准并纳入计划，外汇贷款的项目要按规定程序报有关部门批准，用于支持国家经济建设重点项目的要纳入国家计划；用于支持中小企业技术改造的限额以下，要纳入省、自治区、直辖市的中小企业技术改造计划，用于支持其他经济建设的项目要列入其他计划。

2。国内配套要落实。利用外汇贷款进口国外设备的项目，国内各种基础设施及人民币资金配套一定要落实，做到“厂房等设备，国内等国外”，保证进口设备到货后即可安装投产，迅速形成生产能力，实现预期的经济效益。

3。经济效益必须保证。贷款的项目必须经过科学的可行性研究及经济效益预测，预计的总投资规模不会突破，基本建设按时完工，保证预期的投资收益及投资回收期。贷款项目还必须有严格科学的管理，落实生产原材料的来源、产品的市场、资金管理的安全局效，从而保证项目的经济效益。

4。项目必须有可靠的外汇还款来源，高效的项目还必须有可靠的外汇资金来源以按期还本付息……企业申办外汇贷款的使用范围企业申请外汇贷款主要必须用于以下几个方面：1。支持能源的开发和使用，支持交通运输、通讯等基础设施的建设；2。支持引进先进适用的技术、设备，扩大出口商品的生产能力，提高产品质量，增加花色品种，改进包装装潢；3。支持进口国内短缺的原辅材料、零配件、电器件加工成品出口；4。发展旅游事业和对外劳务承包工程；对外劳务承包工程外汇贷款可用于购买施工工具和施工材料、设备，用于劳务费用支出；5。支持来料加工、来样加工、来件加工和补偿贸易的发展；6。支持农、牧、渔和乡镇企业出口创汇产品的生产；7。支持外汇贷款项目下进口设备、物资的运费、保险费、出国考察费、国外培训费、外国专家服务费等外汇费用；8。支持开设在我国境内的侨资及“三资”企业生产经营过程中的外汇资金需要；9。支持机电设备、船舶等资本物品及专用技术销售。

企业如何办理外汇贷款的申请及银行的审批程序企业外汇贷款的申请和审批视流动资金贷款和固定资产贷款而不同……流动资金贷款的申请和审批

企业申请使用流动资产贷款首先要向贷款银行办理申请贷款的手续，填写外汇贷款申请书提交使用贷款的项目文件和进口物资清单；已落实国内配套计划和有关合同副本；经有关部门同意的归还进口设备贷款所需的人民币资金计划，用出口商品还款的项目，要有生产单位和外贸公司签订的产销、还汇合同协议，外贸企业要有进口合同和国内订货合同。

银行在收到企业提交的借款申请书及其他资料后，对企业的资信进行审核：①审查企业的合法性，企业经营许可证及营业执照；②了解企业过去3年的财务状况及未来的财务预测，审查企业的财务状况，资产的流动性状况，现金流量及其他考核还款能力的指标，落实还款来源；③考查企业经营管理状况；④审查本笔贷款的用途及进口物资合同……固定资产贷款的申请和审批固定资产贷款一般金额大、期限长，因此申请和审批手续都较复杂。企业申请固定资产项目贷款首先要提出借款申请，填制银行出具的贷款申请书，并提供以下资料：经有关部门批准的项目建议书、可行性报告、设计任务书，对小型技术改造或技术引进项目，在项目建议书批准后，可以技术改造方案代替可行性研究报告。经国家计委批准立项的项目，要提供立项的批文及经批准的初步设计和总概算。

经落实的各项投资来源的证明文件。按国家规定，根据企业项目的大小，必须按比例自筹一部分资金。超过规定自筹的部分才可以向银行借款。

项目建设的国内配套设备和材料的合同或协议的副本；项目投产后原材料、辅材、燃料的供应合同。

产品销售预测及销售的意向性协议和贷款项目经济效益预测的有关资料。

经有关部门同意的偿还外汇额度的计划。用出口收汇偿还贷款的，要提供借款企业与外贸部门签订的工资合同和还汇合同；用地方留成外汇或其它外汇还款的要提供有关部门同意承担外汇的承诺文件。

经外汇管理部门确认的在贷款偿还期间保证年度用汇指标的证明文件。

提供归还银行贷款的资金和具体的还款计划，必要时应由财税部门确认综合还款或用项目新增利税还款的证明文件。

借款企业必须提供由有权独立支配外汇或人民币收入的单位出具的，经银行认可的不可撤销担保函。

两家以上银行共同贷款的项目，要提供由几家银行与企业共同签订的保证各方权益的还款协议书，要提供企业项目投产后有关银行承担流动资金贷款的证明或承诺文件。

银行收到企业外汇借款申请书及其提供的上述资料后，便开始审查程序：贷款调查、项目评估、集体会审。

贷前调查由信贷人员深入企业进行，掌握项目的第一手真实材料，为项目评估报告提供可靠的依据。调查的主要内容为：落实企业存在和经营的合法性。了解企业经营许可证中允许经营的范围、营业执照、企业所有制关系、主管部门、人员、组织机构、法人代表及其他企业概况。

了解贷款项目是否按规定立项程序经批准：基本建设项目一般要经过批准项目建议书、可行性研究报告、设计任务书、初步设计、开工报告五个阶段；技改项目要经过批准项目建议书、可行性研究报告、初步设计三个阶段，引进技术设备的项目还要对外询价、谈判并与立项的有关阶段交叉进行，互为条件。

了解外汇贷款项目是否列入计划：基本建设项目外汇贷款是由地方计委会同地方分行向国家计委和专行总行上报，由国家计委和总行逐项衔接，国家计委同意项目马上则列入当年基本建设大盘子，银行同意给予贷款的则列入国家核定的基建贷款规模内，只有给予贷款的项目才列入固定资产投产计划及信贷计划。技术改造的外汇贷款项目其投资规模占用项目所在地的地方更新改造投资规模，由地方计（经）委会同当地分行逐项研究衔接，双方同意下达被批准的项目及贷款金额。需从国外引进技术设备的项目要列入当年设备进口计划。

经济及财务状况：了解企业年产值、税收、利润，国家政策性金融机构还要考虑项目带来的就业人口及社会效益，对当地国民经济的影响。掌握企业各方面的财务资料，以便项目评估时进行财务分析。

还贷款的外汇资金来源和人民币来源：偿还外汇贷款的来源有贸易出口收入、非贸易外汇收入、地方或企业的留成外汇、以产顶进收汇、调剂外汇或其他来源，在审查这些外汇来源时，要根据不同来源按外汇管理部门的规定进行审查。

关于国内配套的设施和人民币资金是否落实：国内人民币配套资金的来源要有来源部门或银行的承诺。国内制造设备要有同厂家的合同，土建材料要落实供货渠道，生产原辅材料要有订货协议，供水、电、通讯及运用的落实。

项目评估：根据信贷员贷前调查所掌握的资料，贷款银行便可以进行项目评估，评估的主要内容是项目的技术、经济、财务状况，一般评估从以下几个方面进行：1。企业和项目的概况审查；2。市场和规模分析；3。技术和设计分析：4。财务预测；5。财务效益分析；6。经济效益分析；7。总评估。